Autoverzekering zakelijk of privé: waarom de juiste tenaamstelling belangrijk is

Voor veel ondernemers is het heel normaal: de auto staat het ene moment privé en een paar jaar later zakelijk. Of andersom. Dit gebeurt vaak door veranderende fiscale regels of een andere manier van ondernemen. Wat daarbij regelmatig vergeten wordt, is dat de autoverzekering ook moet worden aangepast. En dat kan gevolgen hebben.

Tenaamstelling: meer dan een formaliteit

De basisregel is simpel: de verzekeringnemer moet overeenkomen met de kentekenhouder van de auto. In de praktijk zien we echter dat dit niet altijd klopt.

Bijvoorbeeld:

• De auto staat op naam van de onderneming, maar de verzekering loopt nog privé

• Of andersom: de auto is privé, maar zakelijk verzekerd

Dit lijkt onschuldig, maar kan bij schade of uitkering voor problemen zorgen.

Zakelijk of privé verzekeren: een belangrijk verschil

Een belangrijk onderscheid zit in de manier waarop schade wordt vergoed.

Bij zakelijke autoverzekeringen wordt schade doorgaans exclusief btw uitgekeerd. Dat betekent dat je de btw niet vergoed krijgt, omdat ervan wordt uitgegaan dat je deze kunt verrekenen.

Maar staat de auto feitelijk privé of verwacht je een vergoeding inclusief btw? Dan kan dit leiden tot een tegenvaller bij de schadeafhandeling.

Wie bouwt de schadevrije jaren op?

Een ander punt dat vaak over het hoofd wordt gezien, is de opbouw van schadevrije jaren.

Deze worden namelijk gekoppeld aan de verzekeringnemer, niet aan de auto zelf.

Dat betekent:

• Staat de verzekering op naam van de onderneming? Dan bouwt de onderneming schadevrije jaren op.

• Staat deze privé? Dan bouw jij persoonlijk deze jaren op.

Bij een latere wijziging kan het dus zijn dat je opgebouwde korting niet (volledig) meegenomen kan worden.

Wanneer gaat het vaak mis?

In de praktijk zien we dat het vooral misgaat bij:

• Wijziging van privé naar zakelijk gebruik (of andersom)

• Aanschaf van een nieuwe auto binnen de onderneming

• Veranderingen in fiscale bijtelling of aftrek

• Overstappen van eenmanszaak naar bv (of andersom)

Op die momenten verandert de situatie, maar blijft de verzekering vaak ongewijzigd doorlopen.

Voorkom verrassingen

Een verkeerde tenaamstelling merk je meestal pas op het moment dat je het niet kunt gebruiken: zodra de auto schade heeft.

Daarom is het belangrijk om dit regelmatig te controleren, zeker als er iets verandert in jouw onderneming of privé situatie.

Wij adviseren om regelmatig te controleren of het kenteken en de verzekering op dezelfde naam staan. Kijk of de verzekering (zakelijk of privé) nog aansluit bij het gebruik en laat je adviseren bij wijzigingen. Zo voorkom je onverwachte kosten en weet je zeker dat je goed verzekerd bent.