Zakelijke financiering nodig? Zo voorkom je dat je aanvraag strandt

Een nieuw bedrijfspand, uitbreiding van je onderneming, de aanschaf van machines of extra werkkapitaal. Als ondernemer kun je op verschillende momenten behoefte hebben aan externe financiering. Toch is het aanvragen daarvan niet altijd eenvoudig. Waar begin je, welke financieringsvorm past bij jouw plannen en wat wil een financier weten voordat deze een beslissing neemt?

Uit onderzoek van de Kamer van Koophandel (KVK) blijkt dat veel ondernemers financiering aanvragen ingewikkeld vinden. Een deel ziet zelfs af van een aanvraag, terwijl er wel een financieringsbehoefte is.

Dat is zonde, want een financieringsvraag die ingewikkeld lijkt, kan met een goede voorbereiding soms wel degelijk haalbaar zijn. Het begint met inzicht in je plannen, je financiële situatie en de mogelijkheden die er zijn.

Waar kijkt een financier naar?

Bij een financieringsaanvraag spelen de jaarcijfers een belangrijke rol. Ze geven inzicht in de financiële ontwikkeling van je onderneming, maar cijfers uit het verleden vertellen niet het hele verhaal.

Een financier wil vooral weten waarvoor je het geld nodig hebt en of je onderneming de rente en aflossing in de toekomst kan dragen.

Daarbij komen onder andere deze vragen aan bod:

• Waarvoor is de financiering nodig en welk bedrag is daarvoor vereist?

• Hoeveel eigen geld breng je zelf in?

• Hoe hebben omzet, winst en kasstroom zich ontwikkeld?

• Wat levert de investering naar verwachting op?

• Is er voldoende toekomstige kasstroom om rente en aflossing te betalen?

• Welke zekerheden kun je bieden?

• Welke risico’s zijn er en hoe ga je daarmee om?

Hoe beter je deze vragen kunt beantwoorden, hoe duidelijker het beeld dat een financier van je onderneming krijgt. Een goed onderbouwd plan helpt om de aanvraag zorgvuldig te beoordelen en voorkomt dat belangrijke informatie ontbreekt.

Vijf tips voor een sterke financieringsaanvraag

1. Maak concreet waarvoor je de financiering nodig hebt

Een financier wil begrijpen wat je met het geld gaat doen en waarom de investering nodig is. Beschrijf daarom duidelijk je plannen. Wil je uitbreiden, investeren in nieuwe apparatuur of tijdelijk extra werkkapitaal beschikbaar hebben?

Maak ook inzichtelijk hoe je het benodigde bedrag hebt berekend. Een concreet investeringsplan geeft richting aan de aanvraag en maakt duidelijk wat je met de financiering wilt bereiken.

2. Laat zien hoe je de financiering terugbetaalt

Een investering kan veel kansen bieden, maar de financier moet er vertrouwen in hebben dat je de verplichtingen kunt nakomen.

Daarom is het belangrijk om niet alleen naar je winst te kijken, maar ook naar je kasstroom. Er moet voldoende geld beschikbaar zijn om de dagelijkse kosten te betalen én aan de rente- en aflossingsverplichtingen te voldoen.

Maak inzichtelijk welke inkomsten je verwacht, welke uitgaven daarbij horen en wat de gevolgen van de investering zijn voor je financiële ruimte.

3. Werk met realistische prognoses

Een prognose laat zien hoe je verwacht dat je onderneming zich financieel ontwikkelt. Denk aan de verwachte omzet, kosten, winst en kasstroom na de investering.

Zorg ervoor dat je aannames realistisch zijn en leg uit waarop je ze baseert. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als de omzet lager uitvalt dan verwacht of als de investering meer tijd nodig heeft om rendement op te leveren?

Door ook mogelijke tegenvallers mee te nemen, laat je zien dat je verder kijkt dan alleen het gunstigste scenario.

4. Breng de beschikbare zekerheden in kaart

Financiers kijken niet alleen naar de terugbetaalcapaciteit, maar kunnen ook beoordelen welke zekerheden beschikbaar zijn. Denk bijvoorbeeld aan bedrijfsmatig vastgoed, inventaris, machines of openstaande facturen die onder voorwaarden als zekerheid kunnen dienen.

Ook de eigen inbreng van de ondernemer kan een rol spelen. Welke zekerheden nodig zijn, verschilt per financier, financieringsvorm en situatie.

Het is verstandig om dit vooraf in kaart te brengen. Zo weet je beter wat je mogelijkheden zijn en welke voorwaarden mogelijk van toepassing zijn.

5. Kijk verder dan alleen een bancaire lening

Een zakelijke financiering hoeft niet altijd via een bank te lopen. Afhankelijk van het doel, de financiële situatie en de looptijd van je investering zijn er verschillende mogelijkheden.

Denk bijvoorbeeld aan:

Bancaire lening: kan geschikt zijn voor grotere investeringen met een duidelijke looptijd en terugbetalingsstructuur.

Financial lease: kan een mogelijkheid zijn wanneer je bedrijfsmiddelen, zoals machines of bedrijfsvoertuigen, wilt financieren.

Factoring: hierbij kun je onder voorwaarden eerder beschikken over geld dat vastzit in openstaande facturen.

Crowdfunding of direct lending: alternatieven waarbij financiering via andere partijen of investeerders wordt aangetrokken.

Daarnaast kan de BMKB-regeling (Borgstelling MKB-kredieten) in bepaalde situaties uitkomst bieden. Hierbij staat de overheid onder voorwaarden gedeeltelijk garant voor een krediet aan een mkb-onderneming. Dit kan helpen wanneer je onvoldoende zekerheden hebt, maar betekent niet automatisch dat de financiering wordt toegekend.

Niet iedere vorm past bij iedere onderneming. Het is daarom belangrijk om de kosten, looptijd, voorwaarden en gevolgen voor je kasstroom goed met elkaar te vergelijken.

Welke financiering past bij jouw onderneming?

De beste financieringsvorm hangt af van je plannen en de financiële positie van je onderneming. Voor een bedrijfspand kunnen andere oplossingen passend zijn dan voor een tijdelijke behoefte aan werkkapitaal. Ook de gewenste looptijd speelt een rol.

Een belangrijke vuistregel is dat de looptijd van de financiering zo goed mogelijk aansluit bij het doel waarvoor je het geld gebruikt. Je wilt voorkomen dat je een investering nog moet aflossen terwijl deze onvoldoende opbrengsten of financiële ruimte oplevert.

Soms is één financieringsvorm voldoende. In andere situaties kan een combinatie van verschillende vormen beter aansluiten bij de behoefte van je onderneming.

Goede voorbereiding vergroot je inzicht in de mogelijkheden

Een financieringsaanvraag hoeft geen onnodig ingewikkeld traject te worden. Het begint met een helder verhaal: wat wil je financieren, waarom is de investering verantwoord en hoe ga je de financiering terugbetalen?

Door je financiële gegevens, investeringsplan en prognoses vooraf goed op orde te brengen, kun je gerichter met financiers in gesprek. Je krijgt bovendien beter inzicht in de risico’s en de ruimte die je onderneming heeft om te investeren.

Bij Fundament Lansingerland denken we graag met je mee. We helpen je om je financiële situatie en plannen inzichtelijk te maken en kijken welke mogelijkheden aansluiten bij jouw onderneming. Zo kun je goed voorbereid de volgende stap zetten.

Neem gerust contact met ons op om de financieringsmogelijkheden voor jouw onderneming te bespreken.